行业新单增长乏力 少儿重疾险会是新的增长点吗？

经济观察网 记者 姜鑫  9月7日，一直擅长打造IP定制产品的小雨伞对外宣布上线了大黄蜂5号少儿重疾险，这也是其儿童系列产品的一次升级。此前，小雨伞曾推出超级玛丽等成人重疾险系列产品。

北京人寿精算部负责人王双表示，近年来，我国14岁以下小儿每年确诊恶性肿瘤数3—4万之间，恶性肿瘤已成为儿童生命的第二大杀手，全国儿童肿瘤的发病率近十年每年以2.8%增加。恶性肿瘤中白血病、脑癌是发病率较高的两类疾病。随着经济的发展以及医学的进步，近五年生存率、治愈率不断升高，但治疗费用也在高涨，好在少儿重疾的价格相对较低。以终身保障的重疾险产品为例，0岁儿童的保费价格是30岁成人重疾的四成。

成人与孩子的高发重疾有区别，在产品设计上，少儿重疾也与成人重疾有所区别。儿童高发重疾如白血病、脑恶性肿瘤、重症手足口病、严重川崎病等是家长尤为关注的重点。

小雨伞相关负责人表示，小雨伞大黄蜂5号重疾、中症、轻症都有相应的保障，疾病总数囊括183种，其中包含少儿特定疾病20种，罕见病10种。《互联网健康险保障指数报告》显示，恶性肿瘤为国内高发的重大疾病，据悉，此次迭代更新的大黄蜂5号重疾险，在保障责任中加入重疾多次赔付可选责任，包含“恶性肿瘤-重度”的二次赔付可选责任，保额赔付可累计高达12.7倍的基本保额。

银保监会数据显示，2020年健康险原保险保费收入为8173亿元，较2019年同比上涨15.7%，健康相关的潜在保障需求充沛。健康险主要包括疾病险、医疗险和其他健康险产品，而重疾险作为疾病险中最为重要的险种，贡献了疾病险80-90%的保费收入（下图为疾病险保费构成）。

（数据资料来源于中国银保监会，前瞻产业研究院，华经产业研究院，中国保险业协会，华泰研究整理）

作为城市新中产，80、90后正逐步成为社会和家庭的中坚力量，同时也面临越来越多的工作生活压力和潜在风险，重疾险作为应对潜在疾病风险重要手段，越来越受到80、90后重视，为自己及家人配置重疾险成为了他们的共识。

有数据显示在过去的几年中，每年有数千万张新重疾保单签发，重疾险已然发展成为一款成熟的产品，且未来增长潜力可观。

但保险市场的竞争格局随着互联网发展正在发生变化，如何捕捉增长机会，成为了从业者们需要思考的问题，儿童重疾险便是一种尝试。上述小雨伞相关负责人表示，公司深耕互联网保险行业多年，有着大数据研发能力，通过数据分析，能深度挖掘客户的保障需求，精准触达目标客户并为客户提供满足其需求的保险产品，这也奠定了小雨伞有能力把握健康险市场的增长机遇。

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