剑指金融黑灰产 福建多个监管部门探讨治理长效机制

万贯收银（www.ascs.cn）整理编辑：

经济观察网 记者 胡艳明  2023年12月15日，福建省公安厅、信访局、市场监管局、国家金融监督管理总局福建监管局、人民银行福建省分行相关处室负责人，以及金融机构、地方金融组织等代表，围绕“打击金融黑灰产，共创行业好环境”主题进行了座谈。

在座谈会现场，兴业消费金融股份有限公司（以下简称“兴业消金”）副总裁李文捷介绍了消费金融行业面临的行业黑灰产情况。

李文捷表示，消费金融公司主要服务的客群相较传统银行来讲是相对中低收入个人客户，同时也更加下沉，承载能力相对薄弱，这类客户容易成为非法代理维权金融黑灰产捕捉和教唆的对象。

李文捷表示，从表现来看，金融黑灰产迎合了一些客户债务优化的目的。从兴业消金的数据来看，投诉的客户90%是逾期客户。进行投诉的客户有一大部分存在具体的困难，但是有一部分的客户诉求是基于不良目的。因此，兴业消金涉及的金融黑灰产，绝大多数和逾期相关的诉求有关，这些客户通过黑灰产代理，投诉的版本雷同，理由相似，试图通过监管部门反复投诉施压达到获得赔偿、免除债务的目的，从而进行套利。

近年来，非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，并逐渐形成完整的黑灰产产业链。

金融黑灰产中介打着“代理维权”的名义与消费者签订服务协议，收取定金，并诱导消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等个人隐私信息，然后集中向监管部门或信访部门重复恶意投诉，乘机牟取高额代理费用。

在金融机构和金融科技企业看来，不法分子很可能利用消费者个人信息进行诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，消费者可能面临遭受诈骗、资金损失、信用受损、法律诉讼等风险。

对于非法代理投诉乱象“时打时新”的问题，金融科技企业奇富科技高级副总裁徐庆宏表示，黑灰产组织向监管部门或信访部门恶意投诉举报，扰乱金融机构的正常经营秩序，已经导致涉企客户投诉从过去的各类诉求均态分布发展为聚焦少数领域，恶意挤占客诉服务资源已经侵害到平台和其他金融消费者的合法权益，需要监管部门协同各方共同打击治理。

徐庆宏表示，“非法代理维权”组织引发投诉主要有5大特征和套路：一是通过流量平台、私域社群诱导获客；二是培训所谓避债“技巧”，教唆故意逃债；三是煽动客户反复投诉，层层施压以达成目的；四是制造假公章、假公文、假证明，编造事实进行敲诈，层层抽佣收费；五是渠道愈发多元化、隐蔽化。

国家金融监督管理总局福建监管局相关人士指出，近年来金融领域代理维权黑灰产呈蔓延的态势，严重损害了金融消费者合法权益，也破坏了金融机构营商环境，加大银行的信用风险，保险的理赔风险，挤占消耗了行业资源、监管资源和司法资源，影响到金融业高质量发展。另外，也破坏了诚实守信契约精神，助长社会不良风气，具有很强的社会危害性。

与会人士建言，遏制非法代理维权，净化金融市场环境，需要监管部门、司法部门、金融行业和消费者合力共治。监管部门和司法部门要进一步推进金融黑灰产的认定范围、法律责任和处罚标准，区别处理由此引发的信访投诉；金融机构和借贷平台应强化合规经营意识，健全消费者权益保护机制，共建联防联治反诈数据库；金融消费者要提升理性消费意识和正确投资理念，通过正规渠道反映问题，合理维护自身合法权益。此外，互联网短视频平台也要加大整治力度，屏蔽非法代理维权视频，从引流端阻断不良诱导信息的传播。

为更好推动金融黑灰产乱象治理，福建省公安厅相关负责人建议：“第一、推动立法建设，强化制度保障。进一步调研金融乱象所产生的法律问题，结合违法犯罪形势、趋势推动出台适应当前打击金融黑灰产、失联逃债等突出法律法规及司法解释，填补立法、执法方面的空白区域；第二、深化协同配合，强化重点防控。建立健全部门信息通报、联合研判等协作机制，可以与社、企联合组织开展中小金融机构、互联网金融等重点领域和生态研究。及时发现潜在风险隐患，防止发生极端事件；第三，强化数据治理，封闭完善监管。

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